Os golpistas de Zelle enganam milhares de clientes de bancos - como evitá-los [atualizado]

(Crédito da imagem: Tada Images / Shutterstock)

Duas mulheres da área de Chicago dizem que os golpistas roubaram US $ 3.500 cada, enganando-as pelo telefone e usando o sistema de pagamento móvel Zelle para sacar dinheiro de suas contas no Bank of America.

'É realmente angustiante', disse uma das mulheres, Nausheen Brooks, à estação de TV WLS . 'Você economiza seu dinheiro suado apenas para ser tirado de você.'



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Os golpistas mandaram uma mensagem para Brooks e a outra mulher, Darlene Chelsey, fingindo ser o Bank of America e pedindo que verificassem as compras. Ambas as mulheres negaram ter feito as compras em questão e foram chamadas por pessoas que se diziam representantes de bancos. Os golpistas usaram o que pareciam ser números de telefone legítimos do Bank of America.

As mulheres foram informadas de que houve saques de Zelle de suas contas, mas que os problemas poderiam ser resolvidos rapidamente se elas usassem seus próprios aplicativos de banco móvel para transferir o dinheiro de volta para si mesmas.

Brooks e Chelsey o fizeram, e o dinheiro desapareceu. Parece que ambas as contas Zelle já foram assumidas pelos golpistas.

“Eles definitivamente tinham acesso à conta se o dinheiro fosse transferido para ela”, disse Bogdan Bodezatu, pesquisador de ameaças da Bitdefender ao WLS. Ele acrescentou que os golpistas podem ter obtido acesso às contas devido a violações de dados em outros sites, o que pode comprometer as senhas reutilizadas.

Como evitar golpes de Zelle

Evitar os golpes do Zelle é como evitar muitos outros golpes online. Crie senhas fortes e exclusivas para qualquer conta que envolva dinheiro, especialmente contas bancárias, e use um dos melhores gerenciadores de senhas para mantê-las em ordem.

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Não confie em ninguém que ligue ou mande mensagens para você e queira que você faça uma transação financeira, mesmo que essa pessoa pareça ser do seu banco. Em vez disso, ligue você mesmo para o banco usando um número que você procura.

Não forneça códigos de verificação de uso único a ninguém, mesmo se ela alegar ser do seu banco. E, novamente, nunca reutilize senhas para contas confidenciais.

Anos de golpes de Zelle

Infelizmente, esta não é uma ocorrência nova. Os golpes baseados em Zelle já acontecem há anos - escrevemos sobre eles pela primeira vez em abril de 2018.

Os primeiros golpes envolviam vigaristas fazendo com que as pessoas pagassem por itens inexistentes por meio do Zelle, então descobrindo que eles não poderiam ter seu dinheiro de volta porque, ao contrário de um cartão de crédito, o dinheiro é retirado imediatamente de sua conta bancária.

Mais tarde, pessoas que nunca haviam se inscrito no Zelle eram enganado em milhares de dólares por criminosos que abriram contas em seus nomes e drenou suas contas bancárias .

Isso porque o Zelle pertence a sete dos maiores bancos dos EUA, incluindo o Bank of America, e é usado por mais centenas de bancos . Qualquer pessoa que tenha uma conta nesses bancos é elegível para uma conta Zelle, e muitos bancos incorporam o Zelle diretamente em seus próprios aplicativos móveis.

Esses golpes mais recentes parecem envolver pessoas cujas contas já foram sequestradas, talvez por meio da reutilização de senha. (Se você usar uma senha em mais de uma conta, o comprometimento de qualquer uma dessas contas compromete todas elas.)

Por que Zelle é vulnerável

O verdadeiro problema é que Zelle usa endereços de e-mail e números de telefone para identificar titulares de contas, e nenhum dos dois foi projetado para ser infalível. Os endereços de e-mail e números de telefone podem ser facilmente 'falsificados' por um software barato.

Muitos bancos enviam um texto de código único para os clientes para verificar certas transações, mas não apenas as mensagens de texto podem ser interceptadas, mas os golpistas podem enganar os clientes para que revelem os códigos enviados por mensagem de texto.

Outro problema é que Zelle tem acesso direto às contas bancárias. A Venmo, que não é afiliada a bancos, faz com que os usuários criem uma conta separada que está vinculada a um cartão de crédito ou na qual os usuários depositam dinheiro. Isso cria um buffer entre as transações Venmo e suas contas bancárias.

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Entramos em contato com Zelle para perguntar se a empresa fez alguma melhoria na segurança nos últimos três anos e se Zelle consideraria a criação de uma conta de 'teste' para atuar como um buffer, semelhante à forma como Venmo opera. Atualizaremos esta história quando recebermos uma resposta.

Nesse ínterim, uma coisa parece ter mudado: Brooks e Chelsey tiveram suas perdas de $ 3.500 cobertas pelo Bank of America. Esse é um resultado melhor do que algumas das primeiras histórias de fraude de Zelle, nas quais as vítimas foram essencialmente informadas pelos bancos que deveriam ter lido as letras miúdas.

A propósito, as letras miúdas ainda dizem que o banco não é legalmente responsável se você transferir dinheiro via Zelle para a pessoa errada.

Atualização: a célula responde

Em resposta às nossas perguntas, Zelle forneceu esta declaração.

' Golpe de Phishing: Este é um exemplo de esquema de phishing em que o golpista falsificou o número de telefone do Bank of America e tentou convencer o indivíduo a fornecer suas informações pessoais, e não uma violação da segurança do Bank of America ou Zelle.

Gostaríamos de lembrar aos consumidores que seu banco nunca ligará para você para pedir informações confidenciais e eles não pedirão a um cliente para transferir fundos entre contas para evitar fraudes. Desligue e ligue para o seu banco no número de telefone listado no verso do cartão de débito emitido pelo banco ou no site oficial do banco se você precisar fornecer informações pelo telefone.

Notificações no aplicativo: Quando os consumidores enviam dinheiro usando o Zelle em sua experiência de banco móvel ou online, eles estão enviando dinheiro diretamente de sua conta bancária para a conta de outra pessoa, normalmente em minutos, quando os dois usuários já estão inscritos.

Ao enviar dinheiro, há um aviso final exigindo que o remetente confirme o número do celular ou endereço de e-mail que está sendo usado e que pertence ao destinatário pretendido. Este prompt fornece o primeiro nome da pessoa em quem o número do celular ou e-mail está inscrito e um alerta de que o pagamento não pode ser cancelado depois de enviado.

Educação do consumidor: Zelle está trabalhando para atender a uma necessidade aguda de educação financeira. Através da nossa Iniciativas Pay It Safe , firmamos parceria com organizações para oferecer educação financeira gratuita aos consumidores por meio de cursos bancários modernos e recursos de proteção ao consumidor.

Por meio de uma parceria estratégica com a EVERFI - empresa líder em tecnologia de educação de impacto social - alcançamos mais de 60 mil alunos em 47 estados. Os resultados mostram que os alunos do ensino médio obtiveram um ganho de conhecimento médio de 39% após fazer o Zelle Movimentos de dinheiro: bancos modernos e proteção de identidade curso.

Além disso, estamos trabalhando com Rede de Apoio ao Cibercrime para espalhar a consciência e educar os consumidores e pequenas empresas sobre como evitar fraudes financeiras e golpes. '

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